Lãi suất vay tín dụng ngân hàng [Cập nhật mới nhất 2021]

Vay tín dụng là hình thức vay phổ biến nhất hiện nay, được nhiều khách hàng tìm hiểu và lựa chọn khi có nhu cầu vay vốn. Có hai hình thức vay tín dụng là vay tín chấp và vay thế chấp có tài sản đảm bảo. Ưu điểm của hình thức vay tín dụng là đa dạng nhiều gói vay với thủ tục đơn giản và giải ngân nhanh. Vậy lãi suất vay tín dụng của các ngân hàng hiện nay như thế nào?

Lãi suất vay tín dụng
Lãi suất vay tín dụng các ngân hàng

Lãi suất vay tín dụng ngân hàng nhà nước

4 ngân hàng nhà nước lớn, cung cấp dịch vụ vay tín dụng với lãi suất ưu đãi là Vietcombank, Agribank, Vietinbank và BIDV. Cụ thể lãi suất vay của mỗi ngân hàng cập nhất mới nhất 2020 như sau:

Vietcombank

Ngân hàng Vietcombank tự hào được vinh danh là Ngân hàng Bán lẻ tốt nhất Việt Nam, Ngân hàng có sản phẩm thẻ tín dụng tốt nhất Việt Nam trong năm 2020. Vietcombank luôn hỗ trợ khách hàng nhiều gói vay linh hoạt với lãi suất ưu đãi. Trước tình hình dịch Covid – 19 ảnh hưởng đến kinh tế, Vietcombank cũng có sự điều chỉnh mức lãi suất phù hợp để giảm bớt gánh nặng về tiền lãi cho khách hàng. Lãi suất vay tín dụng ngân hàng Vietcombank có tài sản đảm bảo mới nhất năm 2020 như sau:

Sản phẩmLãi suất (năm)Vay tối đaThời hạn vay
Vay mua nhà7,5%70% Tài sản đảm bảo15 năm
Vay mua xe ô tô7,5%100% giá trị xe5 năm
Vay xây dựng – sửa nhà7,5%70% Tài sản đảm bảo10 năm
Vay mua nhà ở xã hội5%90% giá trị15 năm
Vay tiêu dùng cá nhân7,5%Linh hoạtLinh hoạt

Các gói vay tín chấp không tài sản đảm bảo của Vietcombank có mức lãi cao hơn vay thế chấp:

  • Vay vốn kinh doanh lãi suất 7% đến 8% cho 12 tháng đầu. Từ tháng 13 trở đi lãi suất sẽ được thả nổi với biên độ bình quân 2–2.5%.
  • Vay tiêu dùng 7.5% đến 8% cho 6 tháng đầu. Từ tháng thứ 7 trở đi lãi suất sẽ được thả nổi với biên độ bình quân 3–3.5%.

Ngân hàng Agribank

Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Agribank với 32 năm trong ngành tài chính, là một doanh nghiệp ngân hàng quy mô lớn nhất Việt Nam. Agribank có triển khai nhiều gói vay tín dụng hỗ trợ khách hàng với hạn mức từ 10 đến 500 triệu, thời gian linh hoạt 12 tháng đến 60 tháng. Lãi suất vay tín chấp tại Agribank rất ưu đãi, dao động 1,3% – 1,7%/tháng. Vay thế chấp co tài sản đảm bảo thì lãi sẽ thấp hơn vay tín chấp.  Cụ thể như sau:

Sản phẩmLãi suất (%/năm)Hạn mức
Vay mua nhà7,6%/năm (vay mua nhà đất)

9,1%/năm ( vay mua dự án)

7,5%/năm (vay xây sửa nhà)

Linh hoạt

70% giá trị

Linh hoạt

Vay mua xe7,8%/năm60% tài sản đảm bảo
Vay du học7,9%/nămTùy thuộc nhu cầu
Vay kinh doanh8,5%/năm (vay đầu tư sản xuất kinh doanh)

8,4%/năm (vay đầu tư tài sản cố định)

7,9%/năm (vay bổ sung vốn lưu động)

10 tỷ đồng

Linh hoạt

Linh hoạt

Vay tiêu dùng8%/năm

8%/năm

7,8%/năm

10 tỷ đồng

Linh hoạt

Linh hoạt

Ngân hàng BIDV

Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam BIDV với danh hiệu “ngân hàng giao dịch tốt nhất Việt Nam” và “ngân hàng quản lý tiền tệ tốt nhất Việt Nam” đã và đang là địa chỉ tin cậy cho khách hàng kể cả trong lĩnh vực gửi tiền tiết kiện hoặc vay vốn. BIDV triển khai rất nhiều gói vay vốn tín dụng phù hợp cho nhu cầu của khách hàng với lãi suất được đánh giá khá ưu đãi so với mặt bằng chung trên thị trường tài chính.

Sản phẩmLãi suất (%/năm)
Cho vay nhu cầu nhà ở8,0% – 10,5%
Cho vay mua ô tô KH cá nhân, Hộ gia đình7,8% – 8,8%
Cho vay hoạt động sản xuất kinh doanh6,5%
Cho vay tiêu dùngCó đảm bảo bằng bất động sản: linh hoạt

Không có tài sản đảm bảo: 11,9%

Cho vay cầm cố giấy tờ có giá, thẻ tiết kiệm11,9%
Cho vay hỗ trợ chi phí du học12% – 13%
Cho vay thấu chi không có tài sản đảm bảo17% – 20%
Cho vay cầm cố chứng khoán niêm yết7,5%

Ngân hàng Vietinbank

Ngân hàng Vietinbank – ngân hàng bán lẻ tiêu biển năm 2020 cho vay tín chấp gấp 12 lần thu nhập trung bình, tối đa 300 triệu đồng trong thời hạn vay tối đa 5 năm. Lãi suất vay tín chấp tại Vietinbank là 0,8% đến 1,6%/tháng. Hồ sơ và thủ tục vay vô cùng đơn giản, thời gian giải ngân nhanh từ 24h-48h sau khi qua bước thẩm định.

Sản phẩm vayLãi suất (năm)Vay tối đaThời hạn vay
Vay sản xuất kinh doanh nhỏ lẻ7.5%2 tỷ7 năm
Vay mua, xây dựng, sửa chữa nhà7.7%200 triệu7 năm
Vay mua xe ô tô tiêu dùng7.7%80% giá trị xe5 năm
Vay du học nước ngoài7.7%80% chi phí10 năm
Vay mua nhà dự án7.7%80% giá trị vốn20 năm
Vay phát triển nông nghiệp nông thôn8%80% nhu cầulinh hoạt
Vay mua ô tô kinh doanh7%80% giá trị xe5 năm

Lãi suất vay tín dụng của các ngân hàng thương mại

Chúng ta tiếp tục tham khảo và so sánh lãi suất vay tín dụng của 4 ngân hàng thương mại uy tín nhất hiện nay là Techcombank, Sacombank, VpBank, TpBank.

Ngân hàng Techcombank

Techcombank – ngân hàng duy nhất lọt top 10 nhãn hiệu hàng đầu Việt Nam năm 2020 bởi chất lượng dịch vụ và nhiều sản phẩm linh hoạt hỗ trợ khách hàng. Techcombank cũng triển khai nhiều gói vay tín dụng với lãi suất tốt. Bảng lãi suất vay tín dụng tại ngân hàng Techcombank cập nhật mới nhất như sau:

Mục đích vayLãi suất ưu đãiHạn mứcThời gian
Vay mua BĐS7,49%/năm70% giá trị tài sản đảm bảo25 năm
Vay xây, sửa nhà7,49%/năm70% giá trị tài sản đảm bảo20 năm
Vay mua ô tô6,49%/năm80% giá trị tài sản đảm bảo7 năm
Vay kinh doanh7,49%/năm70% giá trị tài sản đảm bảo7 năm
Vay du học10,99%/năm85% giá trị tài sản đảm bảo10 năm
Vay hỗ trợ kinh doanh siêu tốc5.99%/năm100% nhu cầu7 năm
Vay thấu chi có tài sản bảo đảm F112.99%/nămLinh hoạtLinh hoạt
Vay kinh doanh phát triển nông thôn/vùng kinh tế đặc thù5.99%/nămLinh hoạtLinh hoạt
Vay tiêu dùng thế chấp linh hoạt12.99%/năm1 tỷ8 năm

Ngân hàng Sacombank

Sacombank – ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thường Tín triển khai đa dạng các gói vay tín chấp dành cho mọi đối tượng với lãi suất ưu đãi, cụ thể:

  • Vay tiêu dùng cán bộ nhân viên nhà nước lãi suất 11%/năm
  • Vay tiêu dùng hưu trí lãi suất 11%/năm
  • Vay tiêu dùng nhanh lãi suất từ 0.8%/tháng
  • Vay tiêu dùng từ lương lãi suất 0.8%/tháng

Bảng lãi suất vay thế chấp tại Sacombank

Sản phẩmLãi suấtHạn mứcThời hạn vay
Vay mua nhà 8.5%/năm 100% giá trị nhà 25 năm
Vay mua xe8.5%/năm 100% giá trị xe10 năm
Vay du học 7.8%/năm100% học phí và chi phí du học 10 năm
Vay nông nghiệp 8.5%/năm100% nhu cầu  5 năm
Vay sản xuất KD8.5%/nămKhông giới hạn   Linh hoạt
Vay tiêu dùng – Bảo toàn7.8%/năm100% nhu cầu  20 năm
Vay chứng khoán7.49%/nămLinh hoạt5 năm
Vay đáp ứng vốn kịp thời8.5%/năm200 triệu2 năm
Vay thấu chi có đảm bảo7.8%/năm100% giá trị Tài sản đảm bảo   1 năm
Vay mở rộng tỷ lệ đảm bảo8.5%/năm1 tỷ   3 năm
Vay phát triển kinh tế gia đình8.5%/năm3 tỷ   Linh hoạt

Ngân hàng VPBank

VpBank – ngân hàng tư nhân lớn nhất Việt Nam đã phát triển đa dạng các sản phẩm và dịch vụ tài chính trong đó hình thức vay tín dụng của VpBank được rất nhiều khách hàng quan tâm. Lãi suất vay tín dụng của ngân hàng VpBank được tính theo dư nợ giảm dần. Các gói vay tín chấp có lãi suất dao động từ 14% – 35%/năm, chi tiết các gói vay như sau:

  • Vay tiêu dùng cá nhân lãi suất từ 14%/năm
  • Vay tín chấp dành cho giáo viên lãi suất 17%/năm
  • Vay tín chấp hộ kinh doanh lãi suất 20%/năm
  • Vay tín chấp khách hàng hiện hữu lãi suất 16%/năm

Bên cạnh đó, mức lãi suất vay thế chấp thấp hơn vay tín chấp, dao động từ 4,9%/năm đến 8,6%/năm, cụ thể :

Sản phẩmLãi suấtVay tối đaThời hạn vay
Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo9,5%/năm3 tỷ10 năm
Vay du học8,6%/nămLinh hoạtTối đa thời gian du học + 12 tháng
Vay mua xe7,49%/năm80% giá trị xe8 năm
Vay kinh doanh trả góp7,9%/năm80% giá trị tài sản đảm bảo10 năm
Vay mua nhà cá nhân6,9%/năm100% nhu cầu25 năm
Vay xây – sửa nhà6,9%/năm75% giá trị tài sản đảm bảo25 năm

Ngân hàng TpBank

Ngân hàng thương mại cổ phẩn Tiền Phong dù chỉ mới thành lập vào năm 2008 nhưng đã phát triển vượt bậc và trở thành top 10 ngân hàng ngân hàng uy tín nhất Việt Nam. TpBank hỗ trợ vay vốn với nhiều hình thức và lãi suất phù hợp. Mức lãi vay tín chấp của TpBank được đánh giá là khá ưu đãi so với các ngân hàng khác trên thị trường.

Sản phẩm vayLãi suất ( năm)Hạn mức ( VND)Thời gian vay
Vay tín chấp theo lương17%300 triệu48 tháng
Vay tín chấp theo BH Nhân thọ16,5%-17,5%300 triệu48 tháng
Vay tín chấp theo thẻ ATM17,5%300 triệu48 tháng
Vay tín chấp theo hóa đơn điện nước17,5%100 triệu đồng48 tháng

Lãi suất vay thế chấp dao động từ 5% đến 8,9%/năm với các gói là Vay mua nhà, xây sửa nhà, lãi suất chỉ từ 7%/năm; Vay mua ô tô lãi suất chỉ từ 7,79%/năm; Vay tiêu dùng thế chấp lãi suất chỉ từ 8,9%/năm; Vay mua ô tô đã qua sử dụng lãi suất 5%/năm.

►►► Tham khảo:

Lãi suất vay là gì? Công thức tính lãi suất cho vay [Giải đáp]

Lãi suất vay tiêu dùng của các ngân hàng mới nhất 2021

Cách tính lãi suất vay tín dụng chính xác

Lãi suất vay tín dụng
Cách tính lãi suất vay tín dụng chính xác

Các ngân hàng thường tính lãi suất vay theo hai cách là tính theo dư nợ giảm dần hoặc tính theo dư nợ gốc.

  • Lãi suất tính theo dư nợ giảm dần: Tiền lãi tính theo dư nợ thực tế, dư nợ kỳ sau ít hơn kỳ trước thì số tiền lãi kỳ sau cũng ít hơn kỳ trước.

Công thức là: Số tiền phải trả hàng tháng = Tiền gốc + tiền lãi

Trong đó:

Tiền gốc = Số tiền vay/thời gian vay

Tiền lãi kỳ đầu = Số tiền vay X  Lãi suất vay theo tháng

Tiền lãi kỳ 2 = (Số tiền vay – số tiền gốc đã trả kỳ đầu) X (Lãi suất vay theo tháng)

Tiền lãi kỳ 3 = (Số tiền vay – (số tiền gốc đã trả kỳ đầu+ số tiền gốc trả kỳ 2)) X (lãi suất vay theo tháng)

  • Lãi suất tính theo dư nợ gốc: Lãi suất tính theo dư nợ ban đầu và hàng tháng người vay sẽ phải thanh toán số tiền cả gốc cả lãi bằng nhau trong suốt thời gian vay.

Công thức là: Số tiền người vay phải trả hàng tháng = (Số tiền vay/thời gian vay) + (Số tiền vay) X (lãi suất theo tháng) (%/tháng)

Trong đó: Tiền gốc = Số tiền vay/thời gian vay

Tiền lãi = (Số tiền vay) X (lãi suất vay) (%/tháng) hoặc (Số tiền vay) X (lãi suất vay theo năm/12)

Trên đây là các thông tin về lãi suất vay tín dụng của các ngân hàng nhà nước và ngân hàng thương mại mới nhất 2021 mà Dịch vụ Bank tổng hợp để chia sẻ đến bạn. Bạn có thể tham khảo thông tin để lựa chọn ngân hàng vay với mức lãi suất phù hợp và nắm được cách tính lãi suất để chủ động trong việc kiểm soát tài chính cá nhân khi vay tiền qua CMND.